Verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen

3 Dec 2025

Dit betekent de verplichte AOV voor jou

De overheid werkt aan een nieuwe wet die zelfstandigen verplicht om zich te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Ben je zelfstandige (niet DGA)? Zodra deze wet ingaat, kom je zonder eigen AOV automatisch in de basisverzekering van UWV terecht. Die basisverzekering heeft beperkte voorwaarden en sluit vaak minder goed aan op jouw persoonlijke situatie. Het is dan ook verstandig om nu al te kijken naar een eigen AOV. Wie op tijd een passende verzekering afsluit, behoudt veel meer keuzevrijheid en voorkomt dat hij vastzit aan de standaardregeling.

Waarom deze wet er komt

Veel zelfstandigen zijn nu onverzekerd en lopen bij langdurige ziekte of een ongeluk grote financiële risico’s. Met de verplichte verzekering wil de overheid zelfstandigen beter beschermen en de verschillen met werknemers kleiner maken.

Wat houdt de verplichte verzekering in

Iedere zelfstandige moet straks verzekerd zijn. Regel je zelf niets, dan word je automatisch aangemeld bij de basisverzekering van UWV. Deze standaardverzekering heet de BAZ (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen) en heeft minder ruime mogelijkheden dan een particuliere AOV.

Kenmerken van deze standaardverzekering bij UWV:

• De dekking is beperkt en het maximale verzekerde bedrag ligt vast.
• Je kunt niet zelf kiezen tussen verschillende premies of opties.
• De uitkering is maximaal 70 procent van het inkomen tot het niveau van het minimumloon.
• De regeling geldt voor zelfstandigen met winst uit onderneming. Directeur-grootaandeelhouders (DGA's) vallen bijvoorbeeld niet onder deze wet.

Wat je nu al kunt doen

Door nu zelf een AOV af te sluiten, kies je voor een verzekering die echt past bij jouw beroep, inkomen en wensen. Je behoudt zelf de regie over de voorwaarden en voorkomt dat je na de invoering van de wet automatisch in de beperktere basisverzekering van UWV terechtkomt.

 Met een eigen AOV regel je:

• Meer keuze in dekking en premie.
• Mogelijkheden voor maatwerk passend bij jouw situatie.
• Een betere aansluiting op jouw inkomen en risico’s.
• Voorkomen dat je vastzit aan de standaardregeling van UWV.

Belangrijk om te weten

Sluit je vóór de peildatum (welke datum dit is, is helaas nog niet bekend) een particuliere AOV af, dan blijft die gewoon gelden als alternatief voor de verplichte verzekering. Je profiteert dan van ruimere voorwaarden. Wacht je tot na de peildatum, dan val je automatisch onder de voorwaarden van de BAZ.

Wacht niet tot het een verplichting is

Wil je weten welke verzekering het beste bij jouw situatie past, dan denken we graag met je mee. In een persoonlijk adviesgesprek brengen we jouw wensen en risico’s overzichtelijk in kaart. Zo kies je op tijd een passende AOV en voorkom je dat je straks gebonden bent aan de standaardverzekering van de overheid.